Si vous êtes comme moi, vous avez déjà hâte de voyager à nouveau à l'étranger, une fois que nous aurons traversé l'autre côté de la pandémie. Les meilleures cartes internationales permettent de bénéficier d'avantages de voyage d'élite, d'assurer la sécurité et de gagner un bonus d'inscription exceptionnel. Les meilleures cartes de crédit pour les voyages internationaux en 2020 vont au-delà de l'absence de frais de transaction à l'étranger et de la technologie des puces. Par exemple, toutes les meilleures cartes de crédit de voyage internationales ont des bonus de plus de 500 $ comme le bonus de 60 000 points de la carte Chase Sapphire Preferred®, qui vaut au moins 750 $ en voyage. Bien sûr, les meilleures cartes de crédit internationales des compagnies aériennes n'ont pas de frais de bagages enregistrés, de frais de transaction à l'étranger et disposent de la technologie de puce intelligente, ce qui les rend parfaites pour les voyages internationaux.
Quelles sont les meilleures cartes de crédit pour les voyages internationaux 2020?
- Gros bonus 750 $: Carte Chase Sapphire Preferred® - Bonus 750 $, pas de frais de transaction à l'étranger
- Plus gros avantages de voyage: Chase Sapphire Reserve® - Accès au salon, 50 000 points
- Meilleure carte internationale Premium: La Platinum Card® d'American Express Voir ici
Pour une acceptation quasi universelle, choisissez un produit de carte de crédit internationale Visa ou Mastercard. Mais vous pourriez aussi décider de voyager avec un produit American Express pour profiter d'avantages de voyage haut de gamme que d'autres cartes de crédit ont du mal à offrir. Lisez la suite pour découvrir ce que certaines des meilleures cartes de crédit pour les voyages internationaux ont à offrir.
Chase Sapphire Preferred - Meilleure carte de crédit internationale
La meilleure carte de récompenses de voyage est sans doute la Chase Sapphire Preferred. La revue Chase Sapphire Preferred a récemment augmenté son bonus à 60 000 points (750 $ au moins en voyage), ce qui est le plus gros bonus public offert sur cette carte de voyage populaire. Vous recevrez également 2 fois plus de points sur les achats de voyages et de restaurants, ce qui en fait une excellente option pour l'achat de billets d'avion. Les frais annuels de 95 $ ne sont pas supprimés la première année, mais l'augmentation des points bonus compense les frais annuels, car 10 000 points ont une valeur en espèces de 100 $ ou un crédit voyage de 125 $. Mais vous pouvez obtenir encore plus de valeur si vous transférez vos points Chase Sapphire Preferred à un partenaire de voyage Ultimate Rewards. Pour recevoir un bonus de 60 000 points, vous devez dépenser 4 000 $ en 3 mois sur des achats éligibles. Vous gagnez 2 points par 1 $ sur chaque achat de voyage et de repas et 1 point par 1 $ sur toutes les catégories non bonus. De plus, deux nouveaux avantages incluent l'obtention de livraisons illimitées sans frais de livraison et des frais de service réduits sur les commandes de plus de 12 $ pour un minimum d'un an sur les achats de nourriture admissibles avec un abonnement DashPass auprès de DoorDash. Cela vaut plus d'une valeur de 100 $. Mais, vous devez l'activer avec votre carte avant le 31 décembre 2021. Les titulaires de carte peuvent également gagner 5x points sur les trajets Lyft jusqu'en mars 2022. Mais la valeur réelle de la carte Chase Sapphire Preferred® et ce qui en fait la meilleure carte de crédit internationale réside dans son deux précieuses options d'échange de voyages:
- 25% de bonus de voyage sur les transferts de points
- 1: 1 aux programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels
Le bonus de 25% s'applique à tout voyage en prime que vous réservez sur le portail de voyage Ultimate Rewards. Avoir chaque point d'une valeur de 1,25 centime est génial, mais vous pourriez trouver plus de valeur dans les transferts de points 1: 1. Certains des partenaires de transfert internationaux 1: 1 comprennent United Airlines, British Airways, Aer Lingus et Singapore Airlines. Vous pouvez transférer vos points à British Airways sur des vols primes intra-européens qui commencent à 4 500 Avios. Ou vous pouvez voyager avec United ou Aer Lingus pour éviter les suppléments de carburant que la plupart des compagnies aériennes mondiales facturent à tous les passagers. La carte Chase Sapphire Preferred® comporte également des frais annuels économiques de 95 $ et permet de gagner des points Chase Ultimate Rewards extrêmement précieux. Voir plus de détails: Carte Chase Sapphire Preferred®
Réserve Chase Sapphire - Carte sans frais de transaction étrangère pour les voyageurs fréquents
Lorsque vous souhaitez gagner des points Chase Ultimate Rewards mais que vous souhaitez bénéficier de quelques avantages de carte de crédit de voyage internationaux premium, obtenez la Chase Sapphire Reserve®. Il a des frais annuels de 550 $ (contre 95 $ pour le Sapphire Preferred), mais ces avantages Sapphire Reserve peuvent aider à compenser le coût de possession d'une carte de récompenses premium:
- 300 $ de crédit de voyage annuel
- Abonnement Priority Pass Select gratuit
- Global Entry ou TSA PreCheck fee credit
- Lyft Pink gratuit d'un an (valeur minimale de 199 $)
- Abonnement DashPass gratuit à DoorDash après l'activation avant le 31/12/21
- 3x points par dollar dépensé pour manger dans le monde
- 3x points par 1 $ dépensé après avoir obtenu un crédit voyage de 300 $
Vous bénéficiez également d'un bonus de rachat de 50% au lieu du bonus de 25% du Sapphire Preferred. Cela donne un bonus d'inscription de 50 000 points d'une valeur de 750 $ en prime après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 90 premiers jours. Vous avez également accès aux partenaires de transfert Chase 1: 1 pour les compagnies aériennes et les hôtels. Bien sûr, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger sur la réserve de saphir.
Carte Platine d'American Express - Meilleure carte de voyage internationale Premium
La Platinum Card® d'American Express offre un éventail impressionnant d'avantages pour les voyages en avion, notamment un crédit de 200 $ pour le transport aérien, des crédits pour TSA PreCheck ou Global Entry, et l'accès à plusieurs réseaux de salons comme The Centurion et Priority Pass. Vous obtenez également 5 points de récompense d'adhésion par dollar dépensé sur les achats de billets d'avion achetés directement auprès de la compagnie aérienne, ce qui est plus élevé que les autres cartes de crédit de voyage. Vos points valent un cent chacun lors de la réservation de vols primes sur Amex Travel. Mais vous trouverez probablement plus de valeur dans les partenaires de transfert de compagnie aérienne 1: 1 qui offrent de nombreuses options de vols primes internationaux. Certains des partenaires de transfert internationaux sont:
- Aer Lingus
- ANA
- Asia Miles
- Avianca Lifemiles
- Emirates
- Etihad
- Singapore Airlines
La carte Platine a des frais annuels de 550 $ (voir tarifs et frais) qui peuvent être compensés par les avantages. Avec cette gamme, il est possible de réserver des vols primes vers n'importe quelle partie du monde. Vous pouvez également gagner une offre de bienvenue de 60 000 points d'une valeur de 600 $ en prime après avoir dépensé 5 000 $ au cours des 3 premiers mois d'ouverture de compte avec cette carte de crédit de voyage internationale premium. Voici le pointage de crédit nécessaire pour l'Amex Platinum.
British Airways Visa Signature Card - Meilleure carte de crédit pour les voyages internationaux
Lorsque vous voyagez en Europe, la carte British Airways Visa Signature® peut vous aider à réserver des vols court-courriers ou des vols transatlantiques plus tôt. À l'heure actuelle, vous pouvez gagner 100 000 Avios bonus. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 50 000 Avios en dépensant 3 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois d'ouverture de compte. Ils peuvent ensuite gagner 50 000 Avios supplémentaires en dépensant au total 20 000 $ en achats au cours de la première année d'ouverture du compte. Dépenser 30 000 $ par année vous donne également le billet Travel Together. Vous ne payez que les frais et les taxes pour le siège de votre compagnon de voyage lorsque vous utilisez Avios pour acheter un billet aller-retour qui commence et revient aux États-Unis. Vous pouvez échanger vos Avios contre des vols long-courriers. Cependant, faites attention aux suppléments de carburant et aux taxes qui peuvent coûter environ 1000 $ par trajet. Une autre option consiste à échanger vos points contre des vols court-courriers intra-européens ou intra-asiatiques suffisamment courts pour éviter les frais de carburant supplémentaires. Ces vols commencent à 4 500 Avios (ou 4 000 Avios pour les vols hors pointe). Si vous préférez voler avec Aer Lingus ou Iberia, ces deux cartes Avios co-marquées offrent également la possibilité de 100 000 Avios bonus. C’est l’une des meilleures cartes de crédit des compagnies aériennes pour les voyages internationaux.
En savoir plus: Cartes de crédit des compagnies aériennes
Quelles cartes de crédit n'ont pas de frais internationaux?
Le Sapphire Preferred, Capital One Venture et Amex Platinum n'ont pas de frais internationaux lorsqu'ils sont utilisés à l'étranger.
Carte Marriott Bonvoy Brilliant American Express
Cette carte de crédit internationale d'hôtel fraîchement renommée peut être utilisée pour réserver votre billet d'avion et vos chambres d'hôtel. Le Marriott Bonvoy Brilliant American Express gagne:
- 6 points par 1 $ sur les achats de Marriott Bonvoy
- 3 points par 1 $ dans les restaurants américains et les billets d'avion achetés directement auprès de la compagnie aérienne
- 2 points par 1 $ sur tous les autres achats
Vous pouvez échanger vos points contre des nuits de récompense Marriott Bonvoy qui commencent à 5 000 points. De plus, vous pouvez transférer vos points vers 40 compagnies aériennes différentes ou réserver des voyages aériens ou des locations de voiture avec les partenaires Air + Car. Les autres avantages de la carte premium incluent une nuit d'anniversaire gratuite valable dans les propriétés Bonvoy coûtant 50 000 points ou moins. Ils créditent également vos frais d'inscription Global Entry ou TSA PreCheck, le statut Marriott Bonvoy Gold Elite et un crédit de 300 $ sur le relevé Marriott Bonvoy. Cette carte offre une offre de bienvenue améliorée de 75 000 points Bonvoy bonus après avoir dépensé 3 000 $ en achats de carte au cours des 3 premiers mois d'ouverture du compte. Il a des frais annuels de 450 $ (voir tarifs et frais).
Carte de crédit Capital One Venture Rewards - Meilleure carte de crédit pour les voyages internationaux
Les informations relatives à la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards ont été collectées indépendamment par Johnny Jet. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
La carte de crédit Capital One® Venture® Rewards a toujours été l'une des meilleures cartes pour les voyages internationaux, mais vous avez trois autres raisons d'utiliser cette carte lors de votre prochaine tournée mondiale:
- Bonus de 50 000 miles
- Crédit de frais de candidature Global Entry
- Partenaires de transfert d'avion et d'hôtel
- Frais annuels annulés pour la première année
Vous gagnez toujours 2 miles sur chaque dollar dépensé. Vous pouvez transférer vos miles à plusieurs partenaires de voyage de premier plan et également échanger vos miles Capital One contre des crédits de relevé de voyage ou de futurs voyages prime. Le bonus d'inscription actuel est de 50 000 miles bonus d'une valeur de 500 $ en voyages primes en dépensant 3 000 $ au cours des 3 premiers mois d'ouverture du compte. Les frais annuels de 95 $ sont également supprimés pour la première année.
Quelles sont les meilleures cartes de crédit à utiliser pour les voyages internationaux?
- Meilleure note globale: Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards
- Plus gros bonus potentiel de 750 $: Carte Chase Sapphire Preferred®
- Meilleurs avantages de voyage: Chase Sapphire Reserve®
Meilleures cartes de crédit aux entreprises pour les voyages internationaux
Que vous souhaitiez de l'argent ou des récompenses de voyage, l'une de ces cartes de crédit pour petites entreprises pour les voyages peut être parfaitement adaptée à votre entreprise. Bien qu'il s'agisse de cartes de crédit professionnelles, ne les demandez que si vous n'avez pas au moins 5 nouvelles cartes de crédit au cours des 24 derniers mois pour rester en dessous de la "règle Chase 5/24". Vous aurez également besoin d'un score de 740 pour vous qualifier pour ces cartes.
Chase Ink Business Preferred - Carte de crédit aux entreprises internationales
Le Chase Ink Business Preferred gagne 3x points sur les premiers 150000 $ sur les dépenses combinées pour les voyages, l'expédition, la publicité sur Internet et les services de télécommunications. Tous les autres achats rapportent 1 point par dollar dépensé. Vos points valent 25% de plus lorsqu'ils sont échangés contre un voyage et peuvent être transférés aux partenaires de transfert 1: 1 Chase Ultimate Rewards. Les frais annuels sont de 95 $ et aucuns frais de transaction à l'étranger. Cette carte offre une énorme offre d'inscription de 80 000 points bonus d'une valeur de 1 000 $ en voyages primes. Vous obtenez le bonus après avoir dépensé 5 000 $ au cours des 3 premiers mois.
Chase Ink Business Cash - Meilleure carte de visite pour les voyages internationaux
Les informations relatives à la carte de crédit Ink Business Cash® ont été collectées indépendamment par Johnny Jet. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Si vous ne voulez pas payer de frais annuels, la Chase Ink Business Cash offre une remise de 5% (sur les premiers 25 000 $ de dépenses combinées) pour les magasins de fournitures de bureau, Internet, le téléphone et les services de câblodistribution. Vous obtenez 2% de remise (sur les premiers 25 000 $ de dépenses combinées) dans les stations-service et les restaurants. Tous les achats restants bénéficient d'une remise illimitée de 1%. Chaque point vaut 1 cent chacun lors de l'échange contre des voyages, de l'argent, une carte-cadeau et des récompenses Amazon.com. Le bonus d'inscription est de 500 $ en espèces après avoir dépensé 3 000 $ au cours des 3 premiers mois, ce qui fait de l'encre Cash l'une des meilleures cartes de crédit Chase Business.
Capital One Spark Miles pour les entreprises
Les informations relatives aux miles Capital One® Spark® pour les entreprises ont été collectées indépendamment par Johnny Jet. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Les miles Capital One® Spark® pour les entreprises sont un choix de premier plan dans le monde des cartes de crédit d'entreprise en raison de ses nombreux extras. Les nouveaux demandeurs de carte peuvent profiter de la possibilité de gagner jusqu'à 50 000 miles après avoir dépensé 4 500 $ au cours des 3 premiers mois d'ouverture de compte. Les titulaires de carte gagnent également un nombre illimité de 2x miles gagnés par dollar dépensé, partout. Ils gagnent également 5x miles sur les hôtels et les locations de voiture réservés via Capital One Travel. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et les titulaires de carte reçoivent jusqu'à 100 $ de crédit de relevé pour une entrée globale ou des frais de demande TSA PreCheck. De plus, Capital One a annoncé plusieurs nouveaux partenaires aériens Capital One à sa gamme.
Meilleures cartes de crédit sans frais annuels pour les voyages internationaux
Meilleure carte de crédit sans frais annuels
Aucune carte de crédit de voyage à frais annuels ne peut être une bonne carte de crédit principale ou secondaire, car vous empochez toutes les récompenses. Ces cartes ne sont pas livrées avec toutes les cloches et les sifflets, mais permettent de gagner facilement des points de récompense. Avoir un pointage de crédit d'au moins 680 signifie que vous pouvez vous qualifier pour ces cartes.
Wells Fargo Propel - Carte de crédit internationale sans frais annuels
Le Wells Fargo Propel est une bonne carte pour les récompenses en espèces et en voyage. Il est facile de gagner des points bonus sur vos dépenses quotidiennes car vous gagnez 3x points illimités sur les voyages, la restauration, le gaz et les transports en commun et les services de streaming populaires. Tous les autres achats rapportent chacun 1 point. Cette carte n'a pas de partenaires de transfert de voyage, mais vos points valent 50% de plus lorsqu'ils sont échangés contre des vols primes. Les échanges en espèces et en cadeaux valent 1 cent chacun. Cette carte de crédit pour les voyages internationaux n'a pas de frais de transaction à l'étranger. Le bonus d'inscription actuel de 30 000 points bonus après avoir dépensé 3 000 $ vaut 300 $ en récompenses en espèces.
Chase Freedom Unlimited
Les récompenses en espèces à taux forfaitaire ne sont pas les plus intéressantes, mais ce sont les meilleures cartes de crédit lorsque vous préférez la simplicité. Pour une durée limitée, le Chase Freedom Unlimited gagne 3% sur les premiers 20 000 $ dépensés au cours de la première année. Vous gagnerez jusqu'à 600 $ de récompenses en espèces avec ce bonus d'un an. Tous les autres achats gagnent le retour standard de 1,5% sur chaque achat. Voici notre article de comparaison de l'Unlimited et du Sapphire Preferred.
Meilleures cartes de crédit Cash Back pour les voyages internationaux
Les récompenses en espèces offrent une flexibilité car vous pouvez recevoir un crédit de relevé ou un dépôt bancaire. Les cartes de crédit cashback peuvent également être plus faciles à qualifier que les cartes de récompenses de voyage car vous n'avez besoin que d'un «bon score de crédit» de 680 ou plus pour les meilleures cotes d'approbation.
Carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards
Maximisez vos dépenses de restauration et de divertissement avec la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards. Vous bénéficiez d'une remise illimitée de 4% sur les repas et les divertissements et de 1% sur tout le reste. Capital One rembourse 8% sur les achats de Vivid Seats jusqu'en mai 2020. Les nouveaux titulaires de carte peuvent également obtenir un bonus de 300 $ en espèces après avoir dépensé 3 000 $ au cours des 3 premiers mois et les frais annuels de 95 $ sont de 0 $ la première année.
Quelle carte de crédit est la meilleure pour les voyages internationaux?
Bien que les voyages gratuits soient excellents, il est également judicieux de prendre en compte vos propres préférences en matière de marque d'hôtel et de compagnie aérienne et de préférence de prix d'hôtel. Vous voulez vous assurer que vous choisissez une carte de crédit adaptée à vos habitudes de dépenses personnelles et à vos besoins de voyage. Une carte de crédit de voyage premium peut ne pas avoir de sens si vous êtes généralement un voyageur à petit budget. Il est également important de jeter un œil au système de points en place. Allez-vous obtenir un bon retour sur les points que vous gagnez? Enfin, n'oubliez pas de regarder les frais et autres frais, comme l'APR de la carte (au cas où vous auriez un solde). Vous voulez vous assurer que vous obtenez une grande valeur avec la carte de votre choix.
Les meilleurs programmes de fidélité pour l'accès au salon pour les voyages internationaux
Les salons d'aéroport peuvent différer en qualité et en commodités, mais presque tous offrent un avantage principal - une escapade du brouhaha fou de l'aéroport et un répit tranquille pour un peu de détente ou peut-être un peu de travail. Cependant, l'accès aux salons d'aéroport peut être coûteux, surtout si vous n'avez pas la bonne carte de crédit. Quelles cartes de crédit internationales conviennent le mieux à vos habitudes de vol et à vos préférences en matière de salon?
Récompenses d'adhésion American Express
Le programme American Express Membership Rewards propose une variété de cartes de crédit internationales, mais il y en a une en particulier que vous voudrez si vous êtes membre de ce programme de fidélité. La carte Platinum d'American Express offre de grands avantages, mais elle s'accompagne également de frais annuels élevés de 550 $. Cependant, ne prenez pas ces frais annuels à leur valeur nominale. La carte internationale est livrée avec de nombreux crédits et dispenses de frais qui, s'ils sont pris en considération, réduisent nominalement les frais. Par exemple, vous recevrez chaque année 200 $ de crédits Uber, un crédit de 200 $ pour les frais de transport aérien, un crédit de 100 $ pour les achats chez Saks Fifth Avenue et un crédit de 100 $ pour Global Entry. Si vous profitez pleinement de tout ce qui précède, cela couvre plus que les frais annuels de 550 $. Mais qu'en est-il de l'accès au salon? La Platinum Card vous donne accès à ses propres salons American Express Centurion. Vous aurez également accès aux clubs Delta Sky lorsque vous voyagez avec Delta. Comment savez-vous si ces deux éléments vous conviennent? Si vous voyagez fréquemment avec Delta, mais que vous ne disposez pas d'une carte de crédit co-marquée Delta qui vous permet d'accéder au Sky Club, cela peut être une option intéressante. Les salons Centurion deviennent rapidement la crème de la crème des salons d'aéroport. Mais, ils sont jusqu'à présent dans des aéroports limités. Vous pouvez actuellement les trouver à Dallas (DFW), Hong Kong (HKG), Houston (IAH), Las Vegas (LAS), New York (LGA), Philly (PHL), Miami (MIA), Seattle (SEA) et San Francisco (SFO), avec plus dans le pipeline.
Hilton Honors
Vous ne pensez peut-être pas nécessairement qu'être membre d'un programme de fidélité hôtelier vous offrirait un excellent accès au salon, mais Hilton Honors peut vous faire réfléchir à nouveau. Cependant, être membre du programme de fidélité ne suffit pas. Vous aurez besoin de la carte Hilton Honors Aspire pour entrer. Elle comporte également plusieurs avantages. Vous recevez un crédit Hilton Resort de 250 $ ainsi qu'un crédit de compagnie aérienne de 250 $ par an. En ce qui concerne les salons, vous bénéficierez d'un accès illimité aux salons d'aéroport Priority Pass. C'est parfait pour certains voyageurs. De nombreuses cartes de crédit qui offrent un accès au salon Priority Pass ne donnent qu'un certain nombre de visites par an gratuitement. Par exemple, la carte de visite Hilton Honors American Express vous donne un abonnement Priority Pass. Mais, seulement 10 visites par an sont gratuites. Cela sera utilisé rapidement si vous voyagez fréquemment. Avec la carte Hilton Honors Aspire, vous bénéficiez d'un accès illimité à plus de 1 000 salons Priority Pass dans le monde. De plus, vous pouvez amener jusqu'à deux invités avec vous. Cette option est bonne pour ceux qui sont fidèles à la marque Hilton. Les autres avantages associés au programme de fidélité et à la carte sont directement liés au séjour chez Hilton. Il y a des frais annuels de 95 $ (voir tarifs et frais).
United MileagePlus - Carte de crédit internationale pour United
Et si vous n'êtes pas un grand voyageur, mais que vous souhaitez visiter un salon à l'occasion lorsque vous prenez l'avion? Si tel est le cas, United MileagePlus peut être un bon choix. La carte United MileagePlus Explorer vous donne accès deux fois par an à un salon United. C'est pratique, principalement parce que la plupart des aéroports ont un salon United et sont desservis par United. Cela signifie que si vous n'êtes pas un voyageur fréquent, cela ne vous impactera pas beaucoup de commencer à voler United et de profiter des salons. Si vous ne volez qu'une poignée de fois par an, la probabilité que vous ayez plusieurs longues escales pour vraiment profiter d'un salon est mince. Vous n'aurez pas l'impression de gaspiller vos deux passes lorsque vous les utilisez. En outre, les salons United sont souvent au-delà de la satisfaction, avec des repas gratuits, des boissons, une connexion Wi-Fi et beaucoup d'espace et d'intimité.
Comment accélérer une décision de carte de crédit internationale en attente
Vous êtes donc prêt à demander votre carte de crédit internationale, mais vous avez une décision en attente. Voici comment accélérer votre approbation. La plupart des banques prennent des décisions instantanées lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit. Mais il y a des moments où votre demande nécessite un examen plus approfondi. Bien que vous puissiez attendre avec impatience que la banque examine votre demande manuellement, il existe des moyens d'accélérer une décision de carte de crédit en attente. Voyons comment.
Pourquoi vous pourriez avoir une décision de carte de crédit de voyage en attente
La lecture des mots «Votre demande est en attente d'examen supplémentaire» est frustrante. Dans la plupart des cas, la banque indiquera également qu'il peut prendre de sept à dix jours pour parvenir à une décision finale. Après cela, il peut encore s'écouler cinq jours ouvrables avant l'arrivée de votre nouvelle carte par la poste. Les décisions de crédit en attente entraînent plus de retard que vous ne le pensez. Cela peut être particulièrement frustrant si vous avez besoin d'une carte dès que possible, car vous espérez bénéficier d'un bonus d'inscription. Chaque société de cartes de crédit a ses propres critères d'approbation. Cette liste n'est en aucun cas exhaustive. Cependant, ce sont quelques raisons courantes pour lesquelles votre demande est en attente.
Trop de demandes de cartes de crédit récentes
Si vous êtes un drogué des récompenses de voyage, vous avez probablement plusieurs cartes de crédit dans votre portefeuille. Il est recommandé de garder un œil sur le nombre d'applications dont vous disposez au cours des 24 derniers mois. Après 24 mois, la demande de carte de crédit dépose votre rapport de crédit. Habituellement, si la banque décide que vous avez trop de demandes récentes, votre demande est refusée. La seule chose que vous pouvez faire est d'attendre que votre nombre de demandes de renseignements durs baisse. Voici deux règles bancaires que vous devez connaître:
- Chase : La «règle de chasse 5/24» est la règle la plus connue. Si vous demandez au moins 5 cartes de crédit au cours des 24 derniers mois, votre demande pour certaines cartes Chase est refusée. Être répertorié en tant qu'utilisateur autorisé compte également parmi les 5 applications. Et peu importe la banque qui offre la carte de crédit. Certaines des cartes soumises à la règle 5/24 incluent les règles d'application Sapphire Reserve et Preferred, Ink Business Preferred et certaines des cartes de crédit comarquées.
- Bank of America : Le BofA a une «règle 2/3/4». Vous ne pouvez pas demander plus de 2 cartes de crédit BofA tous les 2 mois. Vous ne pouvez pas non plus demander plus de 3 cartes par an ou 4 cartes en deux ans.
Doit vérifier votre identité ou votre revenu
D'autres banques souhaitent revoir votre identité et vos revenus pour éviter les fraudes de crédit. Dans la plupart des cas, vous pouvez clarifier ces informations par un appel téléphonique ou en soumettant un formulaire en ligne supplémentaire. Dans les cas extrêmes, vous devrez peut-être poster une copie de votre déclaration de revenus pour prouver vos revenus ou d'autres documents officiels. Un exemple peut être de demander un revenu de prime avec un revenu ou une valeur nette relativement faible. Un autre exemple est si vous êtes travailleur indépendant (ce qui rend toute demande de carte de crédit ou de prêt un peu plus difficile).
Un faible pointage de crédit
Une cote de crédit «faible» et une «mauvaise» cote de crédit ne sont pas toujours la même chose. Vous pouvez avoir un bon crédit, mais ce n'est peut-être pas encore suffisant pour les meilleures cartes de crédit. C'est peut-être la première carte de crédit que vous demandez. Ou peut-être êtes-vous en train de reconstruire votre score. Certaines cartes qui nécessitent un excellent crédit (un score supérieur à 780) peuvent examiner votre demande si votre score est légèrement inférieur à cette note. Que vous receviez une décision instantanée ou que vous soyez signalé pour un examen plus approfondi dépend également de vos autres facteurs personnels et de crédit. Si vous n'avez toujours qu'un bon crédit, il peut être préférable de demander une carte de crédit pour un bon crédit. Vos chances d'approbation sont plus élevées, vous avez donc plus de chances de recevoir une approbation instantanée.
Paiements manqués récents ou soldes de carte élevés
Même si votre pointage de crédit est toujours dans la fourchette de la plupart des candidats, un historique de paiements récemment manqués ou de soldes élevés met en danger vos chances d'approbation. La banque pourrait ne pas savoir si ces deux facteurs négatifs étaient des accidents ponctuels ou le début d'une nouvelle tendance. Ils peuvent transmettre votre demande à un gestionnaire pour examen.
La banque à trop d'applications
Parfois, les nouvelles cartes de crédit deviennent «virales». Si tel est le cas, le service d'approbation doit travailler plus d'heures pour traiter les demandes. Une fois l'arriéré effacé, vous recevrez votre décision de carte de crédit en attente.
Comment accélérer votre décision de carte de crédit en attente
Bien que vous ne puissiez probablement pas voir la raison pour laquelle votre demande est en attente d'examen sur l'écran de demande, la banque a une note dans ses dossiers. L'équipe d'examen peut vous contacter au sujet de l'examen. Ou bien, ils peuvent faire la recherche eux-mêmes sans vous appeler. Cependant, vous ne savez pas quand ils peuvent appeler. Il est possible de vérifier l'état de votre demande de carte de crédit en ligne. Fondamentalement, le seul moyen de recevoir une décision plus tôt est d'appeler le numéro de service client de la banque. Vous pouvez appeler le numéro indiqué sur l'écran de l'application. La plupart des banques vous offrent désormais la possibilité de suivre l'état de votre demande en temps réel. Si vous ne recevez pas de mise à jour dans un ou deux jours ouvrables, vous devez appeler la banque. La personne à qui vous parlez a généralement la possibilité d'approuver votre demande. Ou, ils peuvent vous transférer à leur manager qui peut prendre la décision finale. Chase est la seule grande banque qui ne vous permet pas de suivre l'état de votre demande de carte en temps réel. Vous devez appeler leur ligne de réexamen pour recevoir les mises à jour:
- Cartes de crédit personnelles: 1-888-270-2127
- Cartes de crédit aux entreprises: 1-800-453-9719
Appeler la banque
Lorsque vous appelez la banque, demandez le service de réexamen du crédit. Au plus, attendez deux jours avant d'appeler s'ils ne vous contactent pas en premier. Une fois que vous parlez avec le représentant de crédit, n'oubliez pas de toujours être gentil. La gentillesse peut aller loin dans ces conversations. Si vous avez également une autre carte de crédit, un autre prêt ou un compte bancaire auprès de la banque, ayez ces informations à portée de main. Vous pouvez l'utiliser pour vérifier certaines questions personnelles qu'ils peuvent poser. À mesure que la conversation progresse, vous pouvez être mis en attente pendant que l'agent examine votre dossier. Ou, ils peuvent avoir à obtenir une approbation secondaire de leur superviseur avant de pouvoir dire «Oui» ou «Non». Pour être approuvé, vous devrez peut-être accepter une limite de crédit plus petite. Cette concession fait de vous un propriétaire de carte de crédit moins risqué. De plus, vous êtes au moins toujours approuvé et avez la possibilité de construire votre pointage de crédit avec votre carte de crédit. Une fois que vous avez reçu l'approbation verbale, vous devrez peut-être revenir en ligne pour ajouter un utilisateur autorisé. Mais, votre nouvelle carte de crédit s'imprimera dans le prochain lot.
Résumé des meilleures cartes de crédit internationales pour les voyages en 2020
- Meilleure note globale: Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards
- Le plus gros bonus: la carte Chase Sapphire Preferred®
- La plupart des avantages: Chase Sapphire Reserve®
- Meilleure prime: la Platinum Card® d'American Express
Transferts de points, primes d'échange de voyage et crédits de voyage annuels. Chacune des meilleures cartes de crédit pour les voyages internationaux offre des récompenses de voyage différentes. Plus important encore, ils peuvent tous vous aider à faire un bon voyage.
FAQ
Quelle est la meilleure carte de crédit des compagnies aériennes pour les voyages internationaux?
La carte Platinum d'American Express rapporte 5 points par dollar dépensé sur les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou sur AmexTravel.com. Vous pouvez également échanger des points contre des vols primes ou les transférer dans un rapport de 1: 1 aux programmes de fidélisation nationaux et internationaux. Certains partenaires incluent Delta SkyMiles, Emirates Skywards et British Airways Executive Club. La Platinum Card vous offre également un crédit annuel de 200 $ pour les frais de transport aérien et un crédit pour les frais d'inscription Global Entry ou TSA PreCheck. De plus, vous bénéficiez d'un accès gratuit au salon d'aéroport à certains des meilleurs réseaux, notamment The Centurion, Priority Pass, Delta Sky Club et Plaza Premium.
Quelle est la meilleure carte de crédit Chase pour les voyages internationaux?
La Chase Sapphire Reserve® est la carte de crédit Chase avec les avantages de voyage les plus internationaux. Vous gagnez 3 points Ultimate Rewards par 1 $ dépensé en voyage (immédiatement après avoir gagné un crédit de voyage de 300 $) et en repas. Vos points valent 50% de plus lors de la réservation de vols primes. Vous pouvez également les transférer à un ratio de 1: 1 vers des compagnies aériennes telles que United, Emirates, Air France KLM et Southwest Airlines. Les autres avantages comprennent un crédit de voyage annuel de 300 $, un abonnement Priority Pass Select au salon d'aéroport et un crédit de frais d'inscription Global Entry ou TSA Precheck.
Quelle est la meilleure carte de crédit Wells Fargo pour les voyages internationaux?
La Wells Fargo Propel est la meilleure carte de crédit Wells Fargo pour les voyages internationaux. Il n'a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger. Vous gagnez également 3x points sur les voyages, l'essence, le covoiturage et les transports en commun, les restaurants et les services de streaming populaires. Vos points sont plus précieux lorsque vous échangez des points contre des vols primes. En fait, vos points peuvent valoir jusqu'à 50% de plus lors de la réservation de vols primes sur le Wells Fargo Travel Centre.
Comment informer mon fournisseur de carte de crédit que je voyage à l'étranger?
Vous devez informer votre fournisseur de carte de crédit avant de quitter votre pays d'origine. Une option consiste à appeler le numéro de service client du fournisseur de carte de crédit au dos de votre carte de crédit. Une deuxième option consiste à vous connecter à votre compte en ligne. Créez ensuite une nouvelle notification de voyage indiquant votre destination et vos dates de voyage.
Quand dois-je informer ma compagnie de carte de crédit que je voyage à l'étranger?
La plupart des banques vous permettent de créer une notification de voyage jusqu'à un an à l'avance. Vous devez définir votre notification dès que vous finalisez vos plans de voyage pour éviter d'oublier. Si vous êtes dans les 72 heures suivant le début de votre voyage, vous devrez probablement appeler pour créer une notification. Pour connaître les tarifs et les frais de la carte de visite Hilton Honors American Express, veuillez cliquer ici. Pour connaître les tarifs et les frais de la Platinum Card® d'American Express, veuillez cliquer ici. Pour les tarifs et les frais de la carte Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®, veuillez cliquer ici.
